Cardurile de credit au devenit o parte din ce în ce mai importantă a finanțelor fiecărui consumator. Băncile au acum mai mulți clienți cu carduri de credit decât au conturi bancare de economii. Cu toate acestea, produsul este relativ nou. Drept urmare, este posibil ca băncile să nu fi anticipat amploarea la care ar crește această afacere. Prin urmare, lucrează cu o tehnologie rudimentară și astăzi.
Unele părți ale lumii și-au dat seama de importanța tot mai mare a cardurilor de credit și, prin urmare, au trecut deja la un standard tehnologic mai sigur, în timp ce restul lumii este încă în proces de a face acest lucru. În acest articol, vom arunca o privire mai atentă asupra diferitelor tipuri de tehnologii de card de credit care sunt utilizate în lume astăzi .
Tehnologie tradițională: bandă magnetică
Tehnologia tradițională care a fost folosită atunci când au fost introduse pentru prima dată cardurile de credit se numește bandă magnetică. Aceasta este tehnologia care este încă folosită în majoritatea țărilor din întreaga lume. Problema cu această tehnologie este că este extrem de nesigură pentru consumator.
Acest lucru se datorează faptului că o tehnologie cu bandă magnetică criptează toate informațiile despre cardul de credit de pe banda magnetică de pe spatele cardului. Aceasta este dunga de culoare neagră care este folosită pentru glisarea cardului. Acesta conține informații precum numărul cardului de credit, data de expirare, limita de credit disponibilă etc. Când un comerciant trece prin glisare cardul, aceste informații sunt citite de cititorul de carduri și folosind aceste informații, tranzacția este apoi închisă.
Cu toate acestea, există o problemă semnificativă cu utilizarea acestei tehnologii. Problema este că oricine poate copia aceste informații sensibile de pe cardul dvs. folosind o piesă hardware elementară numită skimmer . Aceste informații copiate pot fi apoi folosite pentru a crea un alt card de credit care este practic o clonă a cardului dvs. existent. Fraudatorul poate folosi acest card pentru a face achiziții care vă vor fi facturate!
În ultimii ani au fost raportate numeroase cazuri de furt de informații despre cardul de credit. Acest lucru a adus vulnerabilitatea acestei tehnologii în atenția companiilor de carduri de credit. Prin urmare, companiile din întreaga lume fac mișcări agresive pentru a renunța la vechea și învechită tehnologie a benzii magnetice.
Tehnologia sigură nr. 1: cip și semnătură
Amenințarea reprezentată de vulnerabilitatea tehnologiei benzii magnetice poate fi atenuată prin utilizarea unei tehnologii mai noi și mai bune. Aceasta se numește cip și tehnologie de semnătură. Numele mai formal al acestei tehnologii este Europay Master Visa sau EMV. Este folosit în mod obișnuit în toate țările europene. Cu toate acestea, alte țări în curs de dezvoltare și dezvoltate, inclusiv Statele Unite, sunt încă în proces de adoptare a acestei tehnologii.
Tehnologia de cip și semnătură utilizează practic un microcip în loc de o bandă magnetică pentru a stoca informații sensibile ale cardului de credit. Astfel, informațiile despre card sunt stocate pe cardul propriu-zis. De asemenea, nu poate fi citit, stocat sau furat folosind hardware precum „skimmer”. Un card de credit bazat pe cip este considerabil dificil de clonat în comparație cu un card de credit bazat pe bandă magnetică.
Un card cu cip și plată necesită comerciantului să aibă un terminal de punct de vânzare care poate citi informațiile de pe microcip. Odată ce informațiile sunt citite, tranzacția trebuie să fie autorizată cu o semnătură fizică. Deoarece semnăturile fizice pot fi falsificate cu ușurință, tehnologia nu este complet sigură. Chiar dacă cipul și semnătura protejează împotriva furtului virtual, nu au nicio modalitate de a proteja împotriva furtului fizic.
Tehnologia sigură nr. 2: cip și pin
Cardul de credit cu cip și pin este similar cu cardul cu cip și semnătură în multe privințe. Și aici informațiile sunt stocate pe un microcip care nu poate fi clonat cu ușurință. Și aici vânzătorul are nevoie de un alt tip de hardware la terminalul punctului de vânzare.
Diferența importantă aici este că tehnologia cip și pin necesită ca utilizatorii să se verifice cu ajutorul unui pin. PIN-ul este considerat a fi semnătură electronică și validare a tranzacției. Prin urmare, chiar dacă cineva ți-ar fura fizic cardul, nu l-ar putea folosi. Acest lucru se datorează faptului că nu ar avea PIN-ul necesar pentru a autoriza electronic tranzacțiile. Astfel, tehnologia cip și pin este considerată a fi sigură împotriva furtului virtual, precum și împotriva furtului fizic.
Legea privind facturarea echitabilă a creditelor
Clienții din Statele Unite sunt împotriva migrației către carduri de credit bazate pe cip. Acest lucru se datorează faptului că Legea Fair Credit Billing Act, care este un statut federal, interzice emitenților de carduri să tragă la răspundere titularii de carduri pentru o sumă mai mare de 50 USD în cazul furtului de card. Toate asociațiile majore de procesare a cardurilor, cum ar fi Visa, MasterCard, Discover și American Express, menționează, de asemenea, în mod explicit că deținătorii de carduri au o răspundere de 0 USD în cazul în care cardul este furat fizic sau electronic și apoi utilizat abuziv.
Companiile de carduri de credit plănuiesc să schimbe acest lucru. Ei sunt de părere că un sistem de cip și pin a oferit o infrastructură complet sigură pentru efectuarea tranzacțiilor. Dacă oamenii își asumă datorii în ciuda unei astfel de rețele securizate, atunci este vina lor și băncile nu ar trebui să fie trase la răspundere pentru aceasta.
Multe asociații de clienți consideră că acești termeni noi sunt inacceptabili și, prin urmare, protestează față de schimbarea care are loc pe piață.
